Számos jól fejlődő mikrovállalkozás működik, amelyek hitelképesek lennének, azonban mégsem tudnak bekerülni a banki finanszírozás körébe. Ennek fő oka, hogy a bankrendszer számára a mikrovállalkozások kis összegű hiteligényei nehezen kezelhetők, méretgazdaságossági problémák miatt túl magasak a relatív tranzakciós költségek, illetve a vállalkozások nehezen tudják teljesíteni a bankok biztosítéki elvárásait.

A Mikrohitel program keretében az MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet, illetve garancia lehetőséget közvetít szerződött pénzügyi közvetítők számára, ily módon visszatérítendő, kedvező kamatozású forrásokat biztosít a mikrovállalkozások részére, valamint kezességvállalással könnyít a KKV-k felé megfogalmazott fedezeti elvárásokon. A pénzügyi közvetítői körbe hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek kerülhetnek be nyílt pályázati eljárásban történő kiválasztást követően.

A Pályázat során Közvetítőként kiválasztásra kerülő mikrofinanszírozó szervezetek (vállalkozásfejlesztési alapítványok, illetve pénzügyi vállalkozások) számára a Társaság a GOP 4 Prioritás, illetve a KMOP 1.3. keretekből kedvező kondíciójú mikrohitel-refinanszírozást nyújt annak érdekében, hogy a kereskedelmi banki módszerekkel nem vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható, de hitelképes, a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény (továbbiakban: KKV tv.) 3.§ (1) bekezdése szerinti mikrovállalkozások kedvezőbb finanszírozási lehetőségekhez juthassanak („Támogatáshoz”).

A pályázó mikrofinanszírozó szervezetek külön-külön nyújthatják be pályázataikat a GOP 4 Prioritás, illetve a KMOP 1.3. keretében finanszírozott mikrohitel programok tekintetében (a továbbiakban: „Új Magyarország Mikrohitel Program GOP 4”, illetve „Új Magyarország Mikrohitel Program KMOP 1.3”, együttesen: „Új Magyarország Mikrohitel Programok”).

A Pályázat meghirdetésekor az Új Magyarország Mikrohitel Programok keretében a 2007-2015 közötti évekre rendelkezésre álló tervezett keretösszegek a következők:

Új Magyarország Mikrohitel Program GOP 4: 48,595 milliárd Ft

Új Magyarország Mikrohitel Program KMOP 1.3: 2,800 milliárd Ft

Jelen pályázati kiírás forrását az Európai Regionális Fejlesztési Alap és a Magyar Köztársaság költségvetése társfinanszírozásban biztosítja.

Az EU előírásokkal összhangban ezeket a refinanszírozási forrásokat a pénzügyi közvetítők előre meghatározott mértékben kötelesek a saját forrásaikkal kiegészíteni. A pénzügyi közvetítők állnak kapcsolatban a végső kedvezményezett mikrovállalkozásokkal, ők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a szerződéskötést, a folyósítást, illetve a hitelszámlák kezelését. A pénzügyi közvetítők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.

Az Új Magyaroszág Mikrohitel keretében folyósítható hitelek főbb feltételei a következők (a részletes feltételek a Közvetítői szerződésekben kerülnek rögzítésre):

Hitelfelvevők köre:

Székhely: A programban a devizajogszabályok alapján belföldinek minősülő, Magyarországon székhellyel, vagy az Európai Gazdasági Térség területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező gazdasági társaság, szövetkezet, egyéni vállalkozó vehet részt.

Méret: A 2004. évi XXXIV. törvény szerinti mikrovállalkozások közül azok, amelyeknek az éves nettó árbevétele legfeljebb 200 millió Ft (a hitellel finanszírozható induló vállalkozás is).

Forgóeszközhitel esetén a támogathatóság további feltétele, hogy a Kedvezményezettnek hitelintézettel szemben az elmúlt 1 hónapban nem állt fenn hiteltartozása.

Beruházási hitel esetén a támogathatóság további feltétele, hogy a Kedvezményezettnek hitelintézettel szemben az elmúlt 1 hónapban – forgóeszközhitel kivételével – nem állt fenn hiteltartozása.

Nem nyújtható (további) Támogatás olyan Mikrovállalkozás számára, amelynek az Új Magyarország Mikrohitel Program GOP 4, az Új Magyarország Mikrohitel Program KMOP 1.3, illetve a Társaság bármely egyéb támogatási programja keretében és/vagy az Országos Mikrohitel Alappal szemben fennálló tőketartozásának együttes értéke a 10 millió Ft-ot meghaladja. A további kizáró körülményeket a Közvetítői Szerződés-tervezet tartalmazza

A hitel felhasználható:

- Immateriális javak, továbbá gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszköz beszerzések és más beruházások finanszírozására, a már meglévő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítésére és/vagy fejlesztésére, illetve a tevékenység bővítéséhez szükséges forgóeszközök, szolgáltatások biztosítására.

- A beruházási hitel esetén a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz finanszírozásra fordítható összeg a folyósított hitel maximum 30%-a lehet. Eszerint folyósított hitel Beruházási hitelnek minősül, melyre a beruházási hitelekre vonatkozó szabályok és kondíciók érvényesek.

- Lehetőség van csak forgóeszközhitel felvételére is.

- A forgóeszközhitelnek az 3. számú mellékletben meghatározott tevékenységbővítést kell finanszíroznia.

A hitel nem használható fel:

- Visszaigényelhető ÁFA finanszírozására, hitelintézettel szemben fennálló hitel és az OMA-ból folyósított mikrohitel kiváltására.

- Üzletrész, részvény vásárlására.

- Közeli hozzátartozók közötti, a hiteligénylő vállalkozás tulajdonosaitól történő, vagy cégcsoporton belüli tárgyi eszköz vásárlására.

A fejlesztés helye: Országos 

Hitelösszeg:

a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 6 millió Ft

b) Beruházási hitel esetében maximum 10 millió Ft

Saját erő elvárás:

- minimum a tervezett fejlesztés 20%-a (a kedvezményezett az önerő összegét legkésőbb a hitel folyósításakor köteles igazolni (pl számla, szerződés, stb).

- A forgóeszközhitelek tekintetében nem kerül meghatározásra a Kedvezményezettektől minimálisan elvárt önerő mértéke

Futamidő:

a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 36 hónap

b) Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap

Előtörlesztés lehetséges

Türelmi idő:

a) Forgóeszköz-finanszírozás esetén maximum 2 hónap.

b) Beruházási hitel esetében maximum 2 év,

Pénzügyi közvetítők:

a) MVA, fővárosi és megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok, nem hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások

b) Hitelintézetek illetve hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások

A hitel felhasználásának határideje

A szerződéskötéstől számított két hónapon belül meg kell kezdeni a hitel felhasználását és a folyósítás megkezdését követő 24 hónapon belül befejezni, mely határidő indokolt esetben további 6 hónappal meghosszabbítható. Kedvezményezett a Projekt megvalósulását a futamidő lejártakor hitelt érdemlően, dokumentumokkal is alátámasztottan köteles igazolni a Közvetítő felé.

Kamatozás: A pénzügyi közvetítő határozza meg

Díj:

- Egyszeri tranzakciós díj (pl. hitelbírálati díj, folyósítási jutalék) felszámítható összesen maximum 50 ezer Ft-ig. Egyéb költség (díj) nem számítható fel.

- Garancia igénybevétele esetén a garanciadíjat a mikrohitelt felvevő ügyfél fizeti (az ügyféltől az MFSZ átvállalhatja a garanciadíjat)

A megcélzott mikrohitel-igénylő:

- mikrovállalkozás*,

- árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás),

- tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,

- mindeddig nem tudott bekerülni a banki finanszírozás körébe (méretgazdaságossági és egyéb okokból),

- üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),

- rendelkezik a tervezett fejlesztés min. 20%-ával (önerő)